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海報評論員 張琨

近日，浙江湖州一位女士發(fā)視頻稱，去銀行存款5萬元，卻被追問工作單位、存款來源，并要求提供收入證明等材料。問題之多令該女士感覺像在審犯人，體驗感極差，后抽出100元，存了49900元，反倒獲贈一桶油。

金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。這是2022年1月，由中國人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中提到的新規(guī)定。

規(guī)定執(zhí)行要嚴格，也更要人性化。銀行作為執(zhí)行單位，嚴格執(zhí)行規(guī)定本無可厚非，該規(guī)定的出臺也正是為了進一步杜絕和防止電信詐騙以及黑市洗錢等違法行為。銀行柜員對于存款人進行正常詢問是職責所在，但切勿加碼，銀行作為服務主體，對于有相關存取業(yè)務需求的客戶，把握詢問的態(tài)度和尺度是需要注意的問題。作為柜員，是直接面對客戶訴求的具體辦事人員，上崗之前必然是接受過專業(yè)的職業(yè)技能培訓，對于客戶身份辨別、客戶訴求真?zhèn)涡缘确矫嬉矐摼邆淦鸫a的專業(yè)素養(yǎng)。如何將硬性規(guī)定以委婉的方式達到令客戶易接受的目的，也是對工作人員業(yè)務水平的一種考驗。同樣，作為客戶也應主動了解相關業(yè)務辦理規(guī)定，積極配合銀行工作。

據(jù)相關報道稱，目前當?shù)馗鱾€銀行執(zhí)行標準并不統(tǒng)一，對于大額現(xiàn)金的存取管理起點從5萬至30萬元不等。這也需要相關部門進一步完善有關大額現(xiàn)金存取的規(guī)定政策，無論各銀行之間關于大額現(xiàn)金的存取管理起點是否統(tǒng)一，都有必要通過網(wǎng)點張貼通知、微信公眾號發(fā)布公告等形式，向社會群眾講清楚說明白，杜絕任何加碼行為，切實讓老百姓少跑腿、多成事。

關鍵詞： 大額現(xiàn)金 收入證明 金融機構