隨著時代的進步、社會的發(fā)展以及環(huán)境的變化，保險對于老百姓的意義愈發(fā)重要。無論是作為基礎(chǔ)的社會保險還是作為重要補充的商業(yè)保險，都越來越得到人們的重視和依賴。

但是，保險種類的復(fù)雜多樣與保險合同內(nèi)容的專業(yè)深奧都容易讓人望而生畏。因此，平時多加了解保險的相關(guān)知識顯得十分重要，至少在購買、理賠的時候更有把握。

那么，

(資料圖片僅供參考)

保險有哪些種類？

各類保險解決什么問題？

該買什么樣的保險？

相信剛剛萌芽保險意識的朋友進一步可能都會產(chǎn)生這樣的疑問。那解決這樣的困惑，這個時候我們需要用到一張保險階梯圖。

目前在整個中國的保障體系分為兩大塊：社會保險和商業(yè)保險。

先來說社會保險：

眾所周知，社會保險是由政府舉辦，帶有強制性的社會保障。主要項目包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險。以醫(yī)療保險來說，我們來看一下它是如何報銷的。

報銷起付線：社會統(tǒng)籌有一條線叫起付線，起付線以下的部分，醫(yī)保是不予報銷的。當(dāng)然，不同地方、不同規(guī)格的醫(yī)院，起付線是不一樣的。

報銷封頂線：有起付線就一定有封頂線，所謂封頂線就是在這個規(guī)定的額度之內(nèi)醫(yī)保是可以報銷的，但超出部分就不予報銷。當(dāng)然每個省份對封頂線的規(guī)定也是不一樣的，得具體情況具體對待。

報銷的藥物類別：醫(yī)保報銷的藥物主要可以分為三類，即甲類藥、乙類藥和丙類藥。可以報銷的部分是甲類藥和乙類藥，兩類藥加起來的總和是2600多種，而且有些藥費還是部分報銷的；不能報銷的部分是丙類藥，而丙類藥則超過19萬種。

當(dāng)2600和190000這兩個數(shù)字放在一起的時候，我相信所有人都能感受到為什么說社保是基礎(chǔ)，社保是“保而不包”。社保就是保險階梯圖中的第1級臺階。

當(dāng)然，這里絕對沒有貶低社保的意思，恰恰相反，我們必須認識到社保非常重要，它門檻低、保證終身續(xù)保，在有商保之前一定要先有社保！

再來說商業(yè)保險

那么商業(yè)保險又是如何分類的呢？

商業(yè)保險按照產(chǎn)品類別分為以下幾大版塊：

1、意外：當(dāng)今社會，發(fā)生意外的機率是比較大的，各種小意外，也包括導(dǎo)致身故或全殘的大意外，于是保險就有了意外這一塊；

2、意外醫(yī)療：發(fā)生意外后，我們一般都會去門診進行檢查與治療，比如貓抓狗咬蜜蜂蟄，小磕小碰扭了腰等！于是就有了意外醫(yī)療這一塊；

3、住院：意外醫(yī)療結(jié)束了，我們是不是有可能不會馬上就出院？有可能不幸地骨折了，要進一步的住院治療，所以保險必須有住院這一快；

4、重大疾?。鹤≡毫艘院螅覀兪遣皇且鲆粋€全面的身體檢查？是不是有可能發(fā)現(xiàn)患有重大疾病，那么就有重大疾病這一塊；

5、教育金：現(xiàn)在醫(yī)療科技非常的發(fā)達，重大疾病治愈的概率很高。當(dāng)然，我們也可能一直健健康康，擁有幸福的生活，擁有家庭，擁有孩子，那么是不是還要有教育金這一塊；

6、養(yǎng)老金：當(dāng)我們優(yōu)雅的老去的時候，是不是想和年輕時候一樣過高品質(zhì)的生活？我們就必須準備養(yǎng)老金這一塊；

7、投資理財：養(yǎng)老金準備好了，我們的晚年生活很幸福，同時我們也是一個很成功的人士。那我們是不是有閑錢？我們還要有投資理財這一塊。

商業(yè)保障體系里，又可分為三類：消費型；確診給付型；安全保值型。

對于消費型，又是善人型。為什么說是善人，因為當(dāng)我們幸運地消費不了的時候，我們做了慈善，我們把這部分錢捐了出去。

確診給付型，也叫它不求人型。一旦我們被確診罹患合同中約定的重大疾病，我們不用動用自己的固定存款，也不用去找親朋好友借款，同時也不用放棄治療。我們可以完全在自己聰明的選擇下，將一部分很少的保費交到保險公司以后，我們就擁有了優(yōu)雅生活的權(quán)利和快樂治病的安心。

安全保值型，也叫它懶人型。很多成功的人士在各自的領(lǐng)域非常的成功，但對于他們自己閑余資金的安全保值、資本運用，他們是沒有那個理念和專業(yè)經(jīng)驗的。所以就叫他懶人型。把錢交給保險公司，讓保險公司來幫你做專業(yè)的安全保值。

在這個保險階梯圖里面，社會保障是米飯。我們每天必須吃，但正因為它是米飯，它不可能讓我們每頓吃得津津有味。我們一定要給它配點香艷美味的菜肴。商業(yè)保障體系這一塊的菜肴，我們必須配置。保險階梯圖清楚地告訴我們商業(yè)保險的購買順序。

社保做基礎(chǔ)層面的保障，商保做有益的補充，社保和商保相輔相成，互為支撐，做好社保和商保的組合可以讓一個家庭的保障更加完備。

現(xiàn)在對保險是否有了一個清晰的認識呢？

按照買保險的順序，由下而上，用保險來規(guī)劃您和家人的美好人生。

保險功用的12345，5個數(shù)字把保險說明白了

買了保險，就不會因為一次疾病毀掉我所有的努力；

買了保險，就不會因為一次事故消耗我積累的財富；

買了保險，就不會因為一次意外毀掉我家庭的幸福；

買了保險，就不會在風(fēng)燭殘年體弱多病時沒錢養(yǎng)老；

買了保險，就不會讓自己的一個不小心拖累年邁父母、嬌弱妻子、稚嫩孩子......

5個數(shù)字給你說明白：

只為一個目的：救急防貧

一個人一生中都有可能遇到突發(fā)的風(fēng)險，自己或家人生大病，意外傷殘、死亡等。任何人遇到風(fēng)險來臨，都需要花費大量的金錢，更甚者，還會導(dǎo)致入不敷出。而往往此時，只有人壽保險可以用最快的速度提供大量的現(xiàn)金來幫助你。

只賣兩個商品：時間與金錢

如果一個人因故不能再為他的家人帶來收入，那么，只有人壽保險會支付一大筆金錢陪伴他們；

如果一個人可活到80歲，乃至100歲，只有人壽保險會因為他在年輕時日積月累交納過保費而向他支付養(yǎng)老金，讓他頤養(yǎng)天年。

承擔(dān)三大責(zé)任

贍養(yǎng)父母：父母辛苦一生，如何讓父母快樂生活，頤養(yǎng)天年？

恩愛夫妻：十年修得同船渡，百年修得共枕眠，夫妻理當(dāng)共享生活，相互扶持，如何可以共同抵御風(fēng)險的來襲？

撫育子女：撫育子女成長，教育子女成才，家長應(yīng)該如何承擔(dān)這份重任？

這些責(zé)任，只有人壽保險可以無怨無悔地承擔(dān)。

分擔(dān)四類壓力

生活費用：生存需要物質(zhì)，生活需要品質(zhì)，生命需要價值，萬一沒有賺錢的能力與時間，這三方面該如何保證？

養(yǎng)老費用：收入減少、支出增多、身體漸弱，結(jié)束幾十年的工作后，你將如何快快樂樂地度過晚年生活？

醫(yī)療費用：不論小病還是大病，你都必須支付一定的醫(yī)療費，準備好了嗎？

喪葬費用：人終歸有離開世上的一天。向前人看，你光宗耀祖了嗎？向后人看，你留下的是債務(wù)還是財富？

這些壓力，只有人壽保險可以責(zé)無旁貸地分擔(dān)。

提供五大保障

收入保障：在遇到萬一時，為家人提供相當(dāng)于今后若干年收入的現(xiàn)金。

財產(chǎn)保障：保證財產(chǎn)屬于你，同時保證家族的財產(chǎn)不縮水。

家族前途保障：實現(xiàn)子女享受教育的計劃，實現(xiàn)家族永遠鼎盛的夢想。

家庭責(zé)任保障：能夠真正做到“孝敬父母”“撫養(yǎng)子女”“夫妻互敬互愛”。

生命價值保障： 保證生病時有醫(yī)療費，保證家人不因債務(wù)而窮困潦倒，保證生命價值的延續(xù)。

保險解決四大問題六大需求

保險是必需品，人人都需要的，不論沒錢人還是有錢人都能透過人壽保險來輕易倍增自己的財富。 保險還具有以下功能： 走完三大階段： 撫育期、奮斗期、養(yǎng)老期；

解決四大問題：活太長、死太早、收入中斷、殘疾或疾?。粷M足六大需求：教育費用、住房費用、養(yǎng)老、醫(yī)療、應(yīng)急、包括最后費用的任務(wù)。

下面這首打油詩道出了保險的大作用：

保險就是一把傘，風(fēng)雨無阻路平坦；

保險就是備用胎，輪胎一換照樣開；

保險就是救生圈，救起落水到岸邊；

保險就是醫(yī)療費，大病小病安心睡；

保險就是教育費，孩子讀書不怕貴；

保險就是養(yǎng)老錢，安度晚年不缺錢；

保險就是理財金，坐享紅利最省心；

保險不用很多錢，保你安全沒風(fēng)險；

保險平時當(dāng)存錢，萬一有事不缺錢。

關(guān)于保險的大實話：想想看，買保險，保費是你的，保障是你的，萬一理賠也是你的，以后領(lǐng)錢也是你的！其實你買不買保險，對代理人來說就是少做一筆業(yè)務(wù)而已，可是對您來說：拒絕保險的同時就是選擇了自己承擔(dān)風(fēng)險，且不論你是否能承擔(dān)得起！

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關(guān)鍵詞： 人壽保險 商業(yè)保險 重大疾病