在生活中，我們經(jīng)常會(huì)聽到所謂的富人思維與窮人思維的討論，聽起來感覺都是一些正確的廢話。

(相關(guān)資料圖)

其實(shí)富人窮人思維不是什么心靈雞湯，也不是什么不靠譜的成功學(xué)，就是一些金融思維在日常生活的實(shí)際應(yīng)用。只不過我們大多數(shù)人沒有經(jīng)過這樣的思維訓(xùn)練，意識(shí)不到而已。

像投資書籍中經(jīng)常講的那樣：錢從你的口袋中流進(jìn)流出，但如果你沒有掌握金錢真正的運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)律，終生為錢而工作，最好的結(jié)局也不過是從打工小弟長(zhǎng)成為打工皇帝而已。

只有充分了解金錢是如何運(yùn)轉(zhuǎn)的，才能有駕馭它的力量，并開始積累財(cái)富。而這就是老道今天要和道友們討論的話題。

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1.正確地區(qū)分資產(chǎn)與負(fù)債

正確地理解資產(chǎn)與負(fù)債的概念，正是個(gè)人由貧窮到富有的轉(zhuǎn)變關(guān)鍵。在我們個(gè)人財(cái)富的資產(chǎn)負(fù)債表中，究竟什么是資產(chǎn)和什么是負(fù)債，很多人都存在著誤解。

舉個(gè)例子：買房。

很多人努力工作，辛辛苦苦積累了一筆錢，夠首付了，就拿出來做人生的第一筆大投資：買房；還有一些所謂剛需，不惜掏空六個(gè)錢包也要湊夠首付上車。

好不容易買下來了，覺得自己終于擁有了資產(chǎn)，如果是一線城市，那簡(jiǎn)直就是百萬富翁了，但殊不知其實(shí)是百萬“負(fù)翁”。

因?yàn)橐痪€城市購(gòu)買房產(chǎn)的門檻很高，普通人首付付了個(gè)一兩百萬之后，還要背負(fù)幾百萬的貸款。然后過著努力工作，省吃減用還貸 20 年或 30 年的日子。

換句話說，這個(gè)房子會(huì)源源不斷的把錢從你口袋掏走，一掏就是幾十年。而你需要做的是，想辦法讓這個(gè)房子為你產(chǎn)生正向現(xiàn)金流。

而能不能為你帶來正向現(xiàn)金流，其實(shí)就是區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債的關(guān)鍵。能幫你帶來正向現(xiàn)金流的收入，就叫資產(chǎn)；而持續(xù)消耗你的收入，導(dǎo)致現(xiàn)金流失的，都是負(fù)債。

比如股息、債券、票據(jù)、知識(shí)版權(quán)等，這些能給我們帶來正向現(xiàn)金流的，就是資產(chǎn)；而像信用卡、房貸、車貸，還有各種五花八門的消費(fèi)貸等，每個(gè)月都會(huì)從你的錢包中自動(dòng)扣除這些欠款，顯然是負(fù)向的現(xiàn)金流，這其實(shí)就是負(fù)債了。

如果說你買房，每個(gè)月租出去，房租扣掉房貸、物業(yè)費(fèi)之類的費(fèi)用，還有結(jié)余，這自然就不是負(fù)債。所以說，到底是資產(chǎn)還是負(fù)債的屬性，就在于你能不能讓它為你產(chǎn)生正向現(xiàn)金流。

2.培養(yǎng)自己儲(chǔ)蓄的習(xí)慣

據(jù)說，在美國(guó)著名學(xué)府哈佛大學(xué)，第一堂經(jīng)濟(jì)學(xué)課只教兩個(gè)概念。

第一個(gè)概念是：花錢要區(qū)分「投資」行為或「消費(fèi)」行為；第二個(gè)概念是：每月先儲(chǔ)蓄 30% 的工資，剩下來的進(jìn)行消費(fèi)。

我們知道，哈佛大學(xué)出來的富豪比比皆是，這其實(shí)并非只是因?yàn)樗麄兪敲３錾?、收入豐厚，而是因?yàn)樗麄兊挠^念行為和大多數(shù)人有一點(diǎn)不一樣。

一般人是先花錢，剩下有多少便儲(chǔ)蓄多少，這樣一來儲(chǔ)蓄剩下的錢并不會(huì)太多。

而根據(jù)哈佛教條：儲(chǔ)蓄 30% 的工資是硬指標(biāo)，剩下的才能用來消費(fèi)。

每月儲(chǔ)蓄的錢是每月最重要的目標(biāo)，只準(zhǔn)超額完成，不能減少，這樣剩下的錢就全越來越多。

所以說需要培養(yǎng)自己的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，所謂儲(chǔ)蓄先行而消費(fèi)隨后，這樣我們的財(cái)富才會(huì)越積越多，生活變得會(huì)越來越殷實(shí)。

3.正確地區(qū)分投資與投機(jī)

很多人在投資中，總想著快進(jìn)快出，能撈一筆是一筆，這樣的心態(tài)不能稱之為投資，而是投機(jī)。然而，正確的進(jìn)場(chǎng)時(shí)間，大多數(shù)普通人是拿不準(zhǔn)的。

如下圖所示：

這是中國(guó)資本市場(chǎng)主要股指從2009年到2017年的走勢(shì)圖，如果你從2015年的高位進(jìn)場(chǎng)到2016年的低位離場(chǎng)，那么投資結(jié)果顯而易見是虧損的；

但如果把時(shí)間拉長(zhǎng)，從2019年到2017年這8年時(shí)間里，每個(gè)股指的年化收益率都在7個(gè)點(diǎn)以上，甚至達(dá)到15個(gè)點(diǎn)。這說明投資的關(guān)鍵并不在于回報(bào)率的多少，而在于正確的進(jìn)場(chǎng)時(shí)間。

上杠桿一夜暴富的心情，每個(gè)人都會(huì)有，但這樣的做法只會(huì)將自己推入到風(fēng)險(xiǎn)的泥潭中；真正明智的做法應(yīng)該是追求財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)，平衡好回報(bào)率和時(shí)間周期的關(guān)系，找到正確的進(jìn)場(chǎng)時(shí)間。

老道總結(jié)

巴菲特說他6歲開始儲(chǔ)蓄，每月 30 塊。到 13 歲時(shí)，當(dāng)他有了3千塊，他買了一只 股票。年年堅(jiān)持儲(chǔ)蓄，年年堅(jiān)持投資，十年如一日，他堅(jiān)持了 80多年。現(xiàn)在他93歲，他有多有錢，全世界都知道。

所以說，真正的投資理財(cái)走不出這三點(diǎn)，每點(diǎn)都要吃透，完全執(zhí)行，不能馬馬虎虎，這樣方才有可能從打工一族慢慢變富有。

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