本期看點(diǎn)

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1.從前人們“談險(xiǎn)色變”，到現(xiàn)在越來越關(guān)注保險(xiǎn)，為什么會(huì)出現(xiàn)這種轉(zhuǎn)變？

2.高凈值人士關(guān)注度很高的兩種保險(xiǎn)：“年金型保險(xiǎn)”和“終身壽險(xiǎn)”能滿足哪些需求？

近幾年，客戶關(guān)注點(diǎn)從“創(chuàng)富”逐漸向“守富”轉(zhuǎn)變，疊加產(chǎn)品凈值化管理帶來的變化，大額存單和保險(xiǎn)受到更多關(guān)注。

然而，如今大額存單的現(xiàn)狀也與從前不同：

1.大額定期存單緊張，一單難求；

2.近幾年，利率呈下降趨勢(shì)。

于是，保險(xiǎn)就提供了另一種選擇。

有兩類保險(xiǎn)比較受高凈值人士關(guān)注：年金型保險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

具體這兩個(gè)險(xiǎn)種能滿足哪些需求？

保障功能

在人生的關(guān)鍵時(shí)刻可以提供持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，教育金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

保險(xiǎn)合同一旦成立，就不能夠隨意終止，類似于存了一個(gè)定期。

資金融通

作為未來收入的補(bǔ)充，可以通過規(guī)劃保險(xiǎn)金的給付方式，為未來提供定期定額的資金；也可以在有臨時(shí)資金需求的時(shí)候，通過保單貸款的方式，獲取一筆臨時(shí)資金。

未來長(zhǎng)期回報(bào)鎖定

年金保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)是可以鎖定相對(duì)長(zhǎng)期、穩(wěn)定利率的金融工具。

債務(wù)隔離

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，在滿足一定條件下，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。

婚姻財(cái)富規(guī)劃

通過對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人的合理安排，優(yōu)化婚前、婚后，對(duì)婚姻財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃，一定程度上起到保全個(gè)人財(cái)產(chǎn)的作用。

財(cái)富傳承

保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人可以在法律規(guī)定的范圍之內(nèi)，靈活指定保單受益人及其收益比例。以合同的形式確定資產(chǎn)傳承，避免爭(zhēng)議，避免家庭成員因糾紛而導(dǎo)致關(guān)系破碎。

身故風(fēng)險(xiǎn)保障

繼承成本低，防范家庭資產(chǎn)外流，避免因家庭債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致傳承財(cái)富縮水。

年金型保險(xiǎn)，在我們的有生之年會(huì)持續(xù)穩(wěn)定的提供現(xiàn)金流，可以按時(shí)自動(dòng)領(lǐng)取。但它犧牲了前期的流動(dòng)性和壽險(xiǎn)的杠桿性。

終身壽險(xiǎn)可分為定額終身壽險(xiǎn)以及增額終身壽險(xiǎn)。定額終身壽險(xiǎn)是保險(xiǎn)金額固定，以相對(duì)較低的保費(fèi)，撬動(dòng)更高的杠桿；增額終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移一直遞增。

關(guān)鍵詞： 終身壽險(xiǎn) 被保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)金額