2023年1月17日，由天府新區(qū)立言金融與發(fā)展研究院、成都金融業(yè)聯(lián)合會(huì)、零壹智庫(kù)主辦，中國(guó)零售金融智庫(kù)、《陸家嘴》雜志承辦的“第四屆中國(guó)零售金融發(fā)展峰會(huì)”在線上召開。本次峰會(huì)由新網(wǎng)銀行作為支持單位，并得到了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心、香港科技大學(xué)數(shù)字金融實(shí)驗(yàn)室、中國(guó)科技體制改革研究會(huì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究小組的學(xué)術(shù)支持。

(資料圖片僅供參考)

在本次峰會(huì)上，億聯(lián)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部兼小微金融部總經(jīng)理王凱鴿發(fā)表了題為“銀行數(shù)字化，撬動(dòng)零售金融新格局”的演講，他在演講中介紹了銀行數(shù)字化對(duì)零售金融發(fā)展的影響以及如何進(jìn)行零售金融的數(shù)字化，最后他簡(jiǎn)要介紹了億聯(lián)銀行數(shù)字化建設(shè)的情況。

以下為王凱鴿的發(fā)言整理：

銀行零售金融業(yè)務(wù)對(duì)于當(dāng)下以及未來(lái)十分重要。數(shù)字化這一全新變量深度融入為零售金融發(fā)展添加了新內(nèi)涵。傳統(tǒng)來(lái)講，零售金融的轉(zhuǎn)型，其實(shí)更多的是結(jié)構(gòu)方面的調(diào)整，主要是在零售金融里邊的一些業(yè)務(wù)布局調(diào)整，這是過去零售金融發(fā)展的內(nèi)涵?，F(xiàn)在，隨著金融科技的不斷發(fā)展，以及數(shù)字化的浪潮，零售金融的發(fā)展關(guān)注的不再是結(jié)構(gòu)的變化和調(diào)整，而是商業(yè)模式的變化，銀行資產(chǎn)負(fù)債由重到輕的變化。目前，傳統(tǒng)銀行數(shù)字化的轉(zhuǎn)型主要分為三類。第一類屬于圍繞科技轉(zhuǎn)型，以國(guó)有大行、大型股份制銀行、部分基礎(chǔ)好能力強(qiáng)的城商行為主。第二類為借助外力轉(zhuǎn)型，以城商行、農(nóng)信體系等為主。第三類為數(shù)字化原住民，以成立較晚、定位線上或準(zhǔn)線上的銀行構(gòu)成。同時(shí)，數(shù)字化也使銀行的商業(yè)模式發(fā)生轉(zhuǎn)變。銀行商業(yè)模式更加精細(xì)化、注重渠道合作和開放接納，從而提升了內(nèi)部質(zhì)效。

那么，如何進(jìn)行零售金融的數(shù)字化呢？主要包括經(jīng)營(yíng)理念的數(shù)字化、經(jīng)營(yíng)模式的數(shù)字化和客戶運(yùn)營(yíng)的數(shù)字化。對(duì)于經(jīng)營(yíng)理念的數(shù)字化，簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)線上化，是不能帶來(lái)零售金融發(fā)展模式的變化的，需要建立更為深層次的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)理念。對(duì)于經(jīng)營(yíng)模式的數(shù)字化，主要是搭建一個(gè)符合數(shù)字化發(fā)展要求的體系框架，比如應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的數(shù)字化管理。對(duì)于客戶運(yùn)營(yíng)的數(shù)字化，要有底層的核心能力，包括戰(zhàn)略層面，要有清晰的規(guī)劃，高效的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)文化和明確的產(chǎn)品定位等。最后，要落實(shí)到零售業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)節(jié)。

億聯(lián)銀行選擇做數(shù)字化的原住民。這主要是因?yàn)閮|聯(lián)銀行有與生俱來(lái)的數(shù)字化基因和與傳統(tǒng)銀行比沒有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此外，數(shù)字化可突破算力約束、空間約束和時(shí)間約束。億聯(lián)銀行的數(shù)字化戰(zhàn)略是以消費(fèi)金融打造自營(yíng)品牌，以小微金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、以農(nóng)村金融為品牌特色的“三位一體”格局。同時(shí)，提高自主風(fēng)控與互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)能力，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，控制成本提升效益，實(shí)現(xiàn)質(zhì)效雙提升。此外，加大自營(yíng)能力建設(shè)與投入，提高自營(yíng)業(yè)務(wù)占比，實(shí)現(xiàn)自營(yíng)與助貸業(yè)務(wù)共同發(fā)展。

億聯(lián)銀行經(jīng)過一年多的嘗試上線了億票貸產(chǎn)品。這個(gè)產(chǎn)品很有代表性，小微客群往往信用數(shù)據(jù)缺失，我們通過定制化數(shù)據(jù)應(yīng)用，采集加工小微客群的發(fā)票數(shù)據(jù)作為授信補(bǔ)充依據(jù)，解決征信不足的問題，打通小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)鏈條，挖掘底層經(jīng)營(yíng)實(shí)況。通過疊加發(fā)票數(shù)據(jù)與三方數(shù)據(jù)，更深入了解和定位目標(biāo)客群，精準(zhǔn)描繪客戶畫像。最后，我們廣泛連接渠道、具有供應(yīng)鏈屬性的目標(biāo)行業(yè)，與公域流量、渠道方對(duì)接，服務(wù)普惠小微客戶，助力普惠小微成長(zhǎng)，精準(zhǔn)為目標(biāo)客群提供普惠金融服務(wù)。實(shí)現(xiàn)客戶與金融機(jī)構(gòu)、渠道共同成長(zhǎng)。

嚴(yán)井池

加關(guān)注

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新模式、新體系、新空間：信用經(jīng)濟(jì)開啟大發(fā)展時(shí)代

一年多來(lái)，我們經(jīng)歷了最嚴(yán)酷的疫情，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)生很多變化，信用經(jīng)濟(jì)也發(fā)生了很大的變化。一方面，征信體系和社會(huì)信用體系都在進(jìn)行相關(guān)的制度建設(shè)推進(jìn)，尤其是征信體系相關(guān)政策和制度落地，正在深刻改變征信及其相關(guān)生態(tài)體系的格局；另一方面，數(shù)字經(jīng)濟(jì)依然保持在高速發(fā)展，對(duì)社會(huì)生活的滲透進(jìn)一步加深，而數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)相關(guān)制度的逐步確立，尤其是“數(shù)據(jù)二十條”提出的四大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度建設(shè)，將為信用經(jīng)濟(jì)打開全新的市場(chǎng)空間，并催生一個(gè)豐富的數(shù)據(jù)和信用生態(tài)體系?！靖嘈庞媒?jīng)濟(jì)探討，請(qǐng)關(guān)注專題“第二屆中國(guó)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展峰會(huì)" 】

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