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如果你有200萬的存款，還沒有任何的個人負債，你會選擇如何來理財呢？對于這個問題來講，很多普通沒有投資理財經驗的人群來講，確實是比較糾結的一件事情，因為并不知道該如何選擇，如果說選擇高風險的理財產品，雖然可以獲得高收益，但同時伴隨著很大的風險存在，所以對于很多穩(wěn)健型的投資者來講，其實并不合適，那么我們只能夠去選擇一些中低風險產品，甚至低風險產品，但實際上還是要考慮個人的一個風險承受能力來決定。

其實如果說我們沒有任何的風險承受能力，比如說你把這200萬放在銀行的活期儲蓄里，每年的年化收益率大概是0.3%左右，這是一個什么概念呢？就相當于一年可能也就是6000塊錢的利息，我相信對于一個本金擁有200萬的個人來說，僅僅只獲得6000塊錢的利息，所有的人群都是難以接受的，因為這樣的回報率和收益率甚至來講是可以忽略不計的。

那么我們必須合理的來規(guī)劃，這200萬的儲蓄，不能夠簡單的把它放在活期儲蓄里面。其實銀行的定期儲蓄，尤其是中長期的定期儲蓄，包括三年以上的定期儲蓄和5年的定期儲蓄，利率水平相對還是比較不錯的，像有些中小型銀行能夠獲得一個更高的收益水平。再加上本身你所儲蓄的額度是比較高的，也可以跟銀行協(xié)商擁有一個更高的儲蓄利率水平。5年期我認為都可以達到3.5%~4%。三年期，也能夠達到3%~3.5%。

而這樣的一個收益水平，我相信絕大多數(shù)人都是可以去接受的，畢竟我們假設按照4%來計算。那么如果說你把這200萬全部按著，定期儲蓄中長期利率來計算的話。一年的年化收益率就可以達到8萬塊錢。這是一個什么概念呢？實際上現(xiàn)在很多工薪一族，每年的純收入甚至包括五險一金的收入，僅僅可能也就只有這么多錢，所以說原則上來講，你超過了一般工薪一族的收入水平，僅僅只吃利息都可以讓自己過上一個不錯的生活。

但是我認為單純的把錢，全部放在定期儲蓄里，并且選擇這種中長期的儲蓄理財，其實并不是特別的好。畢竟三年之內，甚至是5年之內不能夠動用這筆錢，對于很多人來講其實還是難以做到的，所以說我們拿出一部分，或者說一半左右這樣的水平來進行長期儲蓄就可以了，剩余的一半我們適當?shù)膩磉M行優(yōu)化組合搭配，搞一些活期理財產品，搞一些短期理財產品都是可以的，這樣的話就能夠最大程度上使用你的這筆資金。不至于三五年之內無法動用，這對于很多人來說，可能都是難以接受的，也是非常難受的事情。

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關鍵詞： 定期儲蓄 風險承受能力 活期儲蓄