21世紀經(jīng)濟報道記者 家俊輝 南方財經(jīng)全媒體記者 鄭瑋 廣州報道

廣東是我國第一經(jīng)濟大省，也是第一外貿(mào)大省。

(資料圖片)

近年來，廣東加快外貿(mào)強省建設(shè)，推動外貿(mào)進出口實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。數(shù)據(jù)顯示，2022年前11月，廣東貨物進出口總額7.56萬億元，同比增長1.3%。其中，出口增長6.5%。

外貿(mào)穩(wěn)定增長離不開金融護航，特別是跨境金融創(chuàng)新發(fā)展為外貿(mào)企業(yè)注入了強勁動力。近日，在廣東兩會期間，廣東省政協(xié)委員、工商銀行廣東省分行（下稱“廣東工行”）副行長童志軍在接受南方財經(jīng)全媒體記者采訪時，就新的發(fā)展階段大灣區(qū)跨境金融創(chuàng)新發(fā)展方向等問題作了深入解讀。

“沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)，我們的提案都是建立在調(diào)查的基礎(chǔ)上的?！蓖拒娤蛴浾弑硎?，作為金融從業(yè)者可以更多地接觸到更多企業(yè)和社會民眾，“在今后的工作當中，我會利用工作便利跟實體企業(yè)，特別是民營企業(yè)、制造企業(yè)多接觸，深入挖掘他們的所思所想，所憂所慮”。

童志軍補充道，未來還會更加關(guān)注制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，關(guān)注制造企業(yè)在走出去的過程中如何獲得更好的金融支持。

加強灣區(qū)跨境金融創(chuàng)新發(fā)展

南方財經(jīng)：大灣區(qū)發(fā)展跨境金融具有先天優(yōu)勢。作為灣區(qū)重要的金融機構(gòu)，目前廣東工行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展如何，為灣區(qū)跨境企業(yè)提供了哪些支持？

童志軍：工商銀行是一家國際性銀行，目前在全球49個國家和地區(qū)都有分支機構(gòu)。就工行廣東分行而言，2022年我們服務(wù)的跨境客戶近2.8萬戶，對外向型客戶的覆蓋面是非常高的。

過去一年，在內(nèi)外多重超預期因素的影響下，廣東外貿(mào)外資都遭受了一定的沖擊。在這樣的大環(huán)境下，我們在服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資方面取得了不錯的成績。從數(shù)據(jù)來看，2022年我們提供國際結(jié)算和跨境人民幣結(jié)算分別突破3000億美元和5000億元，其中跨境人民幣結(jié)算量實現(xiàn)雙位數(shù)增長；辦理遠期套保業(yè)務(wù)286億美元；對外貿(mào)企業(yè)表內(nèi)融資余額超2000億元。這些數(shù)字可以印證，我們在助力廣東外貿(mào)發(fā)展，包括對實體經(jīng)濟支持方面，還是發(fā)揮了國有大行中流砥柱的作用。

具體到業(yè)務(wù)層面，在對跨境客戶信貸支持方面，我們積極開展針對外貿(mào)客戶的“春融行動”，推出“工銀加易貸”“貿(mào)融易”“境外貸款”等特色融資產(chǎn)品，為制造業(yè)、專精特新、內(nèi)外貿(mào)一體化、“走出去”等重點領(lǐng)域外貿(mào)客戶提供全方位融資支持，助力保障生產(chǎn)流通和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級方面，我們打造了貿(mào)易新業(yè)態(tài)跨境金融服務(wù)平臺，與第三方支付機構(gòu)、跨境電商、外綜服平臺和市場采購平臺實現(xiàn)多個系統(tǒng)對接項目；線上服務(wù)場景不斷拓寬，在網(wǎng)銀和“單一窗口”渠道實現(xiàn)四大類20余種線上產(chǎn)品。

在促進貿(mào)易便利化發(fā)展方面，截至2022年末，我們各類貿(mào)易便利化試點業(yè)務(wù)超300億美元，惠及484戶優(yōu)質(zhì)企業(yè)，其中南沙自貿(mào)區(qū)跨境貿(mào)易投資高水平開放試點業(yè)務(wù)實現(xiàn)多項首發(fā)。

在滿足客戶多元化匯率避險需求方面，我們通過各種形式匯率風險中性宣傳和培訓引導企業(yè)樹立風險中性理念；完善匯率避險產(chǎn)品體系，加強遠期、掉期、期權(quán)以及期權(quán)創(chuàng)新產(chǎn)品推廣，推進結(jié)售匯衍生業(yè)務(wù)與結(jié)算投融資產(chǎn)品的創(chuàng)新組合服務(wù)。

南方財經(jīng)：灣區(qū)金融發(fā)展的關(guān)鍵詞之一是“創(chuàng)新”。在跨境金融領(lǐng)域，廣東工行有哪些創(chuàng)新舉措？在你看來，未來灣區(qū)銀行業(yè)在跨境金融領(lǐng)域的創(chuàng)新方向有哪些？

童志軍：工商銀行在大灣區(qū)跨境金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，主要還是要依托橫琴、前海和南沙三大平臺。

就拿廣東工行來說，我們要充分利用南沙和橫琴，特別是橫琴的平臺優(yōu)勢，加快業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式的創(chuàng)新。比如，我們在橫琴推出了“工銀琴澳通”專屬品牌服務(wù)，聯(lián)合澳門機構(gòu)面向橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)推出專屬服務(wù)，包含公司和個人兩大系列十二個子產(chǎn)品，構(gòu)建“四通八達”產(chǎn)品體系，滿足粵澳深度合作區(qū)企業(yè)、個人客戶全生命周期金融需求。這個品牌還獲評廣東省政府“2021年度廣東自貿(mào)試驗區(qū)最佳制度創(chuàng)新案例”，也是唯一的金融業(yè)案例。

另外，工行總行也高度重視粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，在橫琴、南沙給了我們很多特殊政策支持，這對我們跨境業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展很有幫助。近幾年，我們不斷加快金融創(chuàng)新步伐，在資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓、資金雙向融通、離在岸賬戶體系建設(shè)等重點領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)多項突破。

首先，資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓品種日益豐富。聯(lián)動港澳機構(gòu)落地融資租賃資產(chǎn)、綠色金融資產(chǎn)、國內(nèi)保理、票據(jù)跨境轉(zhuǎn)讓以及國際信用證福費廷跨境轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)和非自貿(mào)區(qū)貿(mào)易融資跨境轉(zhuǎn)讓，實現(xiàn)多項首單首筆業(yè)務(wù)。其次，資金雙向融通全面推進。推出境外機構(gòu)投資境內(nèi)銀行間債券市場（CIBM）業(yè)務(wù)及人民幣賬戶融資業(yè)務(wù)，落地同業(yè)首筆境外貸款新規(guī)實施后業(yè)務(wù)，聯(lián)動港澳機構(gòu)及央企客戶在橫琴設(shè)立超100億元QFLP基金。還有FT賬戶業(yè)務(wù)不斷深化。通過“FT賬戶＋傳統(tǒng)賬戶”協(xié)同營銷構(gòu)建離在岸、多場景閉環(huán)產(chǎn)品服務(wù)體系，實現(xiàn)“存、貸、匯、兌、池”全場景業(yè)務(wù)落地。

接下來，我覺得灣區(qū)跨境金融可以在以下幾個方面加強創(chuàng)新發(fā)展。第一是加快構(gòu)建“在岸—跨境—離岸”賬戶體系。探索在大灣區(qū)建立“一線放開，二線管住”分線管理賬戶體系，發(fā)揮境內(nèi)賬戶、FT賬戶、NRA賬戶以及未來的電子圍網(wǎng)賬戶之間協(xié)同效應(yīng)，有效利用境內(nèi)外“兩個市場、兩種資源”，打造合作區(qū)金融創(chuàng)新載體。第二是通過“股、債、池、轉(zhuǎn)”穩(wěn)步推進資本項目可兌換。跨境股權(quán)投資方面，積極推動大灣區(qū)企業(yè)在港上市和QFLP、QDLP跨境股權(quán)投資?？缇硞鶛?quán)融資方面，進一步推動境外貸款、CIBM、熊貓債、企業(yè)赴港澳發(fā)債等業(yè)務(wù)?？缇畴p向資金池方面，依托各類跨境雙向資金池推動全球現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)取得更大突破。跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方面，不斷擴大跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標的范圍，由單向轉(zhuǎn)出延伸至雙向轉(zhuǎn)讓。第三是持續(xù)提高跨境貿(mào)易投資便利化水平。搶抓跨境貿(mào)易投資高水平開放政策機遇，便利貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、貿(mào)易新業(yè)態(tài)、外商投資和對外投資等跨境結(jié)算手續(xù)，積極擴大人民幣跨境使用。

推動完善創(chuàng)新領(lǐng)域金融監(jiān)管

南方財經(jīng)：當前，粵港澳三地銀行業(yè)合作日趨頻繁。為了進一步推動大灣區(qū)國際金融樞紐建設(shè)，三地銀行業(yè)需要從哪些方面加強合作？諸如廣東工行這樣的國有大行可以發(fā)揮怎樣的作用？

童志軍：現(xiàn)階段，粵港澳三地銀行業(yè)的合作確實更加緊密了。以工行為例，我們在香港、澳門、廣州、深圳四個地區(qū)有8大機構(gòu)，為了加強溝通，建立了一個四地八方的聯(lián)動機制。

在這個機制下，首先是圍繞著客戶、圍繞著具體的項目來加強聯(lián)動合作；其次是形成定期的溝通機制，溝通解決客戶的需求和問題；還有就是通過人才和客戶的聯(lián)絡(luò)交流帶動業(yè)務(wù)和客戶的交流。

當然，這是我們內(nèi)部的一個合作機制。從整個行業(yè)來說，三地金融機構(gòu)一方面要聚焦灣區(qū)產(chǎn)業(yè)升級，針對制造業(yè)客群的貿(mào)易穩(wěn)定性、資產(chǎn)安全性、融資多樣性和結(jié)算便利性四大需求開展聯(lián)動合作，提供更加完善的境內(nèi)外一體化服務(wù)；另一方面隨著三地金融市場不斷破壁融合，下階段可針對大灣區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)升級之間的互聯(lián)互通，進一步做大跨境投融資、跨境資產(chǎn)交易和跨境理財，打造從資產(chǎn)到資金的服務(wù)閉環(huán)，重點提升市場化跨境股權(quán)投資能力。

目前工行境外機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全球49個國家和地區(qū)，工行廣東分行將發(fā)揮集團全球化布局優(yōu)勢和牌照優(yōu)勢，不斷深化與港澳機構(gòu)協(xié)同聯(lián)動，建立“客戶共享、協(xié)調(diào)共商、信息共通、風險共管、隊伍共建”五“共”聯(lián)動機制，形成一體化營銷服務(wù)體系，積極參與各項業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

南方財經(jīng)：跨境業(yè)務(wù)的增加勢必考驗金融機構(gòu)的風險防范能力。在增強跨境金融風險防范能力方面，你有怎樣的建議？

童志軍：廣東與港澳地區(qū)在法律體系、監(jiān)管環(huán)境、金融業(yè)態(tài)各方面差異明顯，為進一步推動粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通，建議對各類金融、創(chuàng)新、監(jiān)管等政策實行頂層設(shè)計，促進粵港澳融合發(fā)展。

一是推動粵港澳三地監(jiān)管互認?；浉郯拇鬄硡^(qū)三地監(jiān)管體系及規(guī)則不一，建議加強對大灣區(qū)內(nèi)新金融業(yè)態(tài)和新金融模式的共同研究，推動完善創(chuàng)新領(lǐng)域金融監(jiān)管規(guī)則，探索在共識多、法規(guī)限制相對少的具體領(lǐng)域開展金融監(jiān)管“等效”評估，從小到大、由點及面逐步推動三地監(jiān)管互認。

二是推動建立大灣區(qū)金融監(jiān)管信息共享機制。目前境內(nèi)外征信、金融監(jiān)管等信息系統(tǒng)多頭連接，數(shù)據(jù)源較為分散，境內(nèi)金融機構(gòu)無法查詢跨境企業(yè)及個人商事主體的征信、監(jiān)管合規(guī)等情況。建議推動建立大灣區(qū)金融監(jiān)管信息共享機制，完善區(qū)域金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系、風險監(jiān)測和預警體系，分步驟推進大灣區(qū)金融監(jiān)管信息數(shù)據(jù)互換，提升三地金融機構(gòu)對跨境跨區(qū)域客戶的風險管控與識別能力。

三是推動粵港澳民商事司法合作與司法保障。積極與港澳地區(qū)的監(jiān)管部門、司法機關(guān)及調(diào)解組織溝通，逐步推進適用于粵港澳一體的金融糾紛訴調(diào)、仲調(diào)銜接安排。建議建立常態(tài)化的粵港澳法律交流機制，更好地研究、協(xié)商、解決兩地在司法合作中的困難，同時盡快實現(xiàn)與香港的民商事判決和執(zhí)行互認安排。

四是推動粵港澳信貸監(jiān)管政策和規(guī)則對接。目前境內(nèi)金融機構(gòu)和港澳機構(gòu)的信貸政策制度體系分別基于境內(nèi)和港澳的監(jiān)管要求建立，在法規(guī)監(jiān)管、融資品種、貸款用途、審批流程、業(yè)務(wù)操作和管理要求上均存在差異。建議進一步推動粵港澳大灣區(qū)信貸制度對接，針對與港澳機構(gòu)聯(lián)動的跨境融資業(yè)務(wù)，出臺與國際接軌的相關(guān)信貸規(guī)則。

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