2022年銀行機(jī)構(gòu)共收到金融監(jiān)管六司7543張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)21.21億，非銀機(jī)構(gòu)共收到來(lái)自金融六司的4374張罰單，合計(jì)處罰金額5.89億。

對(duì)于銀行業(yè)而言，2022年信貸領(lǐng)域依然是處罰規(guī)范的重點(diǎn)領(lǐng)域，數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)報(bào)送配合監(jiān)管方面處罰增多，此外涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的罰單也明顯增多。非銀部門，從不同類型非銀機(jī)構(gòu)來(lái)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)論罰單數(shù)量還是處罰金額均最多，共收到3000張罰單，合計(jì)處罰金額2.78億。券商罰單數(shù)量排第二，共408張罰單。處罰金額排第二的是資管，合計(jì)處罰金額達(dá)6760.87萬(wàn)元。

銀行篇

(資料圖片僅供參考)

一、2022年銀行業(yè)處罰情況概覽

從銀行業(yè)2022年處罰季度分布來(lái)看，一季度、二季度、三季度罰單數(shù)量較為均衡，均為2000多張，第4季度罰單數(shù)量明顯減少。

從不同類型銀行處罰來(lái)看，農(nóng)商行、國(guó)有行、股份行2022年罰單數(shù)量和處罰金額居前，農(nóng)商行合計(jì)處罰金額達(dá)5.03億排第一。

從罰單地區(qū)分布來(lái)看，雖然黑龍江罰單數(shù)量最多，但合計(jì)處罰金額并不多，處罰金額最多的地區(qū)前三是浙江、北京、廣東。

二、銀行業(yè)2022年罰單排行（此處統(tǒng)計(jì)了機(jī)構(gòu)和隸屬該機(jī)構(gòu)的個(gè)人罰單）

2022年罰單數(shù)量最多的銀行是農(nóng)業(yè)銀行，共收到491張罰單，其次是工商銀行，收到416張罰單，郵政儲(chǔ)蓄銀行收到311張罰單排第三。

若論合計(jì)處罰金額，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的處罰金額明顯多于其他銀行，分別以1.38億、1.29億的合計(jì)處罰金額排第一、第二。

三、處罰金額過(guò)千萬(wàn)的大額罰單分析

2022年處罰金額過(guò)千萬(wàn)的大額罰單共有11張，涉及貸款、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)，以及違反反洗錢法、信息采集違規(guī)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)違規(guī)、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)等。相比2021年，2022年過(guò)千萬(wàn)的大額罰單數(shù)量有所減少。

銀行業(yè)2022年處罰金額過(guò)千萬(wàn)的大額罰單

（一）青島農(nóng)村商業(yè)銀行收銀行業(yè)2022年最大罰單

2022年最大的一張罰單開(kāi)給了青島農(nóng)村商業(yè)銀行，處罰金額達(dá)4410萬(wàn)，處罰的違法違規(guī)行為包括房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、貸款資金被挪用、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位等，其中信貸資金被挪用包括流動(dòng)性資金貸款被挪用、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等。

青島銀保監(jiān)局不但重罰了青島農(nóng)村商業(yè)銀行，還重罰了28位相關(guān)責(zé)任人，其中1人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，5人被給予警告并罰款合計(jì)人民幣六十六萬(wàn)元，其他責(zé)任人被給予警告。

（二）龍江銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行因同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)等收大額罰單

龍江銀行收到的千萬(wàn)罰單劍指同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)和內(nèi)控管理機(jī)制不健全等違法違規(guī)行為，其中同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)涉及通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，同業(yè)投資底層資產(chǎn)穿透不到位，同業(yè)互作虛增規(guī)模等，理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)涉及理財(cái)產(chǎn)品非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)投資不審慎，向非合格投資者募集理財(cái)資金用于投資集合資金信托計(jì)劃、未向投資者充分揭示理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)信息披露不規(guī)范等。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)則主要涉及同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職，部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī)等。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行除了同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)以外，還涉及信貸方面的違規(guī)操作，包括貸后管理不到位、信貸資金被挪用，未按規(guī)定對(duì)質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行審查即向政府融資平臺(tái)公司發(fā)放貸款，以及掩蓋不良貸款等。

四、2022年銀行業(yè)重罰領(lǐng)域分析

（一）信貸領(lǐng)域重罰三大違規(guī)行為

2022年信貸領(lǐng)域依然是處罰較多的領(lǐng)域之一，其中貸款三查不到位/不盡職、貸后管理不到位/不盡職、信貸資金被挪用于歸還貸款/利息/銀行承兌匯票墊款等為處罰最多的三大違規(guī)行為，出現(xiàn)次數(shù)分別達(dá)到753次、672次、561次。若從累計(jì)處罰金額來(lái)看，信貸資金被挪用于歸還貸款/利息/銀行承兌匯票墊款等、貸款/授信管理不到位、貸款三查不到位/不盡職的處罰金額相對(duì)較多，處罰力度較大。可見(jiàn)無(wú)論是罰單數(shù)量還是處罰金額，貸款三查不到位/不盡職、信貸資金被挪用都是被重罰的違規(guī)行為。

（二）反洗錢一違法違規(guī)行為被罰3.41億

2022年反洗錢大額罰單依然不少，涉及違反反洗錢法的過(guò)千萬(wàn)罰單有3張，超過(guò)500萬(wàn)的罰單也有10張。

2022年央行在反洗錢領(lǐng)域處罰的主要違法違規(guī)行為未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)/保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。其中未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)/保存客戶身份資料和交易記錄涉及罰款金額達(dá)3.41億，處罰力度較大。

（三）數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)報(bào)送配合監(jiān)管方面處罰增多

近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機(jī)制，組織開(kāi)展了對(duì)21家全國(guó)性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)檢查。2022年一季度21家銀行機(jī)構(gòu)被集體處罰，處罰金額合計(jì)8760萬(wàn)元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年罰單當(dāng)中，涉及數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)報(bào)送方面的罰單有280多個(gè)，處罰的監(jiān)管部門既包括央行及派出機(jī)構(gòu)，也包括銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)。

其中央行對(duì)漏報(bào)瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、提供虛假的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)、金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)方面存在貸款用途分類有誤等處罰較多，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題、數(shù)據(jù)報(bào)送存在問(wèn)題、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、數(shù)據(jù)治理不規(guī)范、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違法違規(guī)行為處罰較多。

按照銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)遵循的四大基本原則就包括有效性原則，數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)推動(dòng)數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確客觀反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，并有效應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)還應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批或授權(quán)審批與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的重大事項(xiàng)，督促高級(jí)管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對(duì)數(shù)據(jù)治理承擔(dān)最終責(zé)任。

總體來(lái)說(shuō)，2022年配合監(jiān)管方面的處罰不少，尤其未按規(guī)定向監(jiān)管提供資料或報(bào)送信息(不及時(shí)/錯(cuò)報(bào)/漏報(bào)）的罰單和處罰金額最多，涉及761張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)5.13億。

（四）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日益受重視

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日益受到重視，2022年央行、銀保監(jiān)會(huì)均開(kāi)出相關(guān)罰單，尤其央行開(kāi)的罰單數(shù)量和處罰金額較多。

招商銀行2022年12月收到的央行開(kāi)出的3423.5萬(wàn)的大額罰單涉及違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定、違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定、違反金融營(yíng)銷宣傳管理規(guī)定等違法違規(guī)行為。

工行也收到不少這方面的大額罰單，工商銀行重慶市分行2022年6月收到的處罰金額604.6萬(wàn)的罰單，處罰的違規(guī)行為也包括未按要求對(duì)金融消費(fèi)者投訴進(jìn)行正確分類、漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)、未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容等。工商銀行吉林省分行2022年6月因未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等違法違規(guī)行為被罰506.16萬(wàn)元。工商銀行陜西省分行2022年10月因利用技術(shù)手段強(qiáng)制金融消費(fèi)者接受金融服務(wù)等違法違規(guī)行為被罰525萬(wàn)元。

農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行也因存在利用技術(shù)手段，強(qiáng)制消費(fèi)者接受金融服務(wù)等違法違規(guī)行為被罰了136.15萬(wàn)。同樣涉及利用技術(shù)手段變相強(qiáng)制金融消費(fèi)者接受金融產(chǎn)品或者服務(wù)的貴州銀行、廣東澄海農(nóng)村商業(yè)銀行均被央行重罰。

虛假宣傳也可能被央行處罰，農(nóng)業(yè)銀行江西省分行被罰446.5萬(wàn)元，處罰的違法違規(guī)行為包括實(shí)際承擔(dān)的義務(wù)低于在營(yíng)銷宣傳活動(dòng)中通過(guò)廣告、資料或者說(shuō)明等形式對(duì)金融消費(fèi)者所承諾的標(biāo)準(zhǔn)，以及未經(jīng)金融消費(fèi)者明示同意，收集、使用消費(fèi)者金融信息等。

四、銀行被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況

截至1月5日，銀行2022年共有306條被執(zhí)行人信息，由于一些被執(zhí)行人記錄已撤銷，因此目前所剩的被執(zhí)行人記錄已不多。

從單家銀行被執(zhí)行人數(shù)量來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行以39次排第一，工商銀行、建設(shè)銀行分別以25次、16次分別排第二、第三。

截至1月5日，2022年銀行被列為失信被執(zhí)行人的記錄還有4條，農(nóng)業(yè)銀行鄭州商都支行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行長(zhǎng)沙市火星大道營(yíng)業(yè)所各有一條失信被執(zhí)行人記錄，河南澠池農(nóng)村商業(yè)銀行有兩條失信被執(zhí)行人記錄，處理機(jī)構(gòu)均為澠池縣人民法院。

非銀篇

一、2022年非銀機(jī)構(gòu)處罰情況概覽

非銀機(jī)構(gòu)同樣個(gè)人罰單數(shù)量明顯多于機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量，個(gè)人合計(jì)處罰金額達(dá)1.89億，主要是由于一些資管機(jī)構(gòu)員工違規(guī)炒股、券商員工“老鼠倉(cāng)”，以及非法買賣外匯、違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)等違法違規(guī)行為處罰金額較大。

從非銀機(jī)構(gòu)2022年處罰季度分布來(lái)看，第一季度、第三季度罰單數(shù)量較多，第三季度、第二季度處罰金額較多，第三季度為年內(nèi)的處罰小高峰。

從不同類型非銀機(jī)構(gòu)2022年處罰來(lái)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以3000張罰單、2.78億處罰金額成為被罰最狠的非銀機(jī)構(gòu)，券商、私募的罰單數(shù)量分別排第二、第三。

二、非銀機(jī)構(gòu)2022年罰單排行（此處僅統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)罰單）

從具體非銀機(jī)構(gòu)來(lái)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包攬了2022年非銀機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量前十，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以129張罰單排第一，中國(guó)人壽保險(xiǎn)以110張罰單排第二。中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以76張罰單排第三。

從處罰金額來(lái)看，招商證券以3150萬(wàn)元的處罰金額排第一，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以2679.4萬(wàn)元的處罰金額排第二。中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以2173.5萬(wàn)元的處罰金額排第三。

三、處罰金額過(guò)千萬(wàn)的大額罰單分析

非銀機(jī)構(gòu)2022年大額罰單概覽

（一）券商資管權(quán)益投資部前副總監(jiān)劉某因違規(guī)炒股被罰沒(méi)1.09億

據(jù)處罰決定書(shū)，2013年9月24日至2020年6月3日期間，劉某先后利用5人的證券賬戶持有、買賣股票，累計(jì)交易金額146.82億元，盈利5463.87萬(wàn)元。違反了《證券法》關(guān)于禁止從業(yè)人員借他人名義持有、買賣股票的規(guī)定，上海證監(jiān)局對(duì)劉某采取了罰一沒(méi)一的處罰措施，責(zé)令劉某依法處理非法持有的股票，沒(méi)收劉某違法所得5463.87萬(wàn)元，并對(duì)劉某處以5463.87萬(wàn)元罰款。

劉某還涉嫌利用非公開(kāi)信息交易，劉某在處罰決定書(shū)中陳述、申辯時(shí)披露，劉某利用未公開(kāi)信息交易案已在刑事審判階段尚未判決。

（二）招商證券領(lǐng)最大非銀機(jī)構(gòu)罰單，被罰沒(méi)6300萬(wàn)

招商證券因多年前涉及中安消財(cái)務(wù)造假案件領(lǐng)2022年非銀機(jī)構(gòu)最大的單張罰單，中安消借殼欺詐案件當(dāng)時(shí)曾被證監(jiān)會(huì)列入2019年20起典型違法案例。

據(jù)當(dāng)時(shí)證監(jiān)會(huì)給中安消的行政處罰決定書(shū)，中安消將“班班通”項(xiàng)目計(jì)入盈利預(yù)測(cè)，但在該項(xiàng)目發(fā)生重大變化難以繼續(xù)履行后，未及時(shí)重新提供《盈利預(yù)測(cè)報(bào)告》，導(dǎo)致評(píng)估報(bào)告關(guān)于“中安消技術(shù)評(píng)估值為28.59億元，評(píng)估增值約為26.91億元，增值率1597.19%”的評(píng)估結(jié)論嚴(yán)重失實(shí)，置入資產(chǎn)評(píng)估值嚴(yán)重虛增。并且虛增2013年?duì)I業(yè)收入5515萬(wàn)元。

而招商證券作為該重大資產(chǎn)重組項(xiàng)目獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)未對(duì)“班班通”項(xiàng)目予以重點(diǎn)關(guān)注和審慎核查，招商證券制作、出具的《財(cái)務(wù)顧問(wèn)報(bào)告》對(duì)上述相關(guān)盈利預(yù)測(cè)、資產(chǎn)評(píng)估值均有引用，存在誤導(dǎo)性陳述。

中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)為，招商證券履職過(guò)程中未勤勉盡責(zé)，責(zé)令招商證券改正，沒(méi)收業(yè)務(wù)收入3150萬(wàn)元，并處以3150萬(wàn)元罰款。

（三）進(jìn)入破產(chǎn)程序的新華信托收1400萬(wàn)罰單

被銀保監(jiān)會(huì)接管兩年的新華信托于2022年進(jìn)入破產(chǎn)程序，銀保監(jiān)會(huì)6月16日發(fā)布關(guān)于新華信托股份有限公司破產(chǎn)的批復(fù)，同意新華信托依法進(jìn)入破產(chǎn)程序。

2022年7月份新華信托收到了重慶銀保監(jiān)局的1400萬(wàn)罰單，處罰的違法違規(guī)行為中涉及關(guān)聯(lián)交易的不少，包括未事前報(bào)告關(guān)聯(lián)交易、通過(guò)關(guān)聯(lián)方違規(guī)開(kāi)展實(shí)業(yè)投資、超權(quán)限審批與關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)、違規(guī)審批代關(guān)聯(lián)方投資造成巨額損失、違規(guī)通過(guò)關(guān)聯(lián)方資產(chǎn)虛假出表，此外還包括全面風(fēng)險(xiǎn)管理失效、“三查”嚴(yán)重不盡職、向禁止性或限制性領(lǐng)域提供融資等違法違規(guī)行為。

（本文的數(shù)據(jù)支持方為企業(yè)預(yù)警通）

關(guān)鍵詞： 違規(guī)行為 金融消費(fèi)者 被執(zhí)行人