無邊界，這是美團(tuán)給外界的印象。

如今的美團(tuán)已不再僅僅是團(tuán)購、外賣，版圖已經(jīng)拓展到了共享單車、網(wǎng)約車等領(lǐng)域。

談及互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融業(yè)務(wù)，你可能會(huì)第一時(shí)間想到螞蟻集團(tuán)、京東數(shù)科這類平臺，但事實(shí)上，美團(tuán)的金融業(yè)務(wù)規(guī)模也已經(jīng)發(fā)展了多年，雖然相比于頭部仍有較大差距，但整體實(shí)力已不容小覷。

(資料圖片僅供參考)

受益于龐大的流動(dòng)資金、廣闊的信貸需求等，美團(tuán)金融業(yè)務(wù)的成長是有目共睹的。

但無下限也成為美團(tuán)金融這幾年蒙眼狂飆的“后遺癥”，被罰、催收、投訴更是常伴左右。

一、跨界，完善金融版圖

誰都有夢想，美團(tuán)董事長王興也不例外，曾高喊“美團(tuán)在未來將會(huì)成為超級平臺，美團(tuán)金融業(yè)務(wù)將會(huì)擁有千億資產(chǎn)規(guī)模。”

不得不說，王興還是很有遠(yuǎn)見的。

以團(tuán)購起家的美團(tuán)，看似和金融領(lǐng)域不沾邊，但在爭搶移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，金融板塊成為重要的決勝點(diǎn)，因?yàn)橹挥写蛲苏麄€(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的脈絡(luò)，才能覆蓋到用戶的全部服務(wù)需求。想到這，王興出手了。

2016年初，王興表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)下熱門話題，美團(tuán)有進(jìn)軍金融的機(jī)會(huì)”。當(dāng)然，跨界金融并非王興的盲目擴(kuò)張，而是結(jié)合自身優(yōu)勢后的深思熟慮。在他看來，“美團(tuán)從創(chuàng)立初便從交易切入，有資金流動(dòng)，有合作商戶，有供應(yīng)鏈條，積累了大量數(shù)據(jù)，有做互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)。同時(shí)，從供應(yīng)鏈金融的角度，類似POS流水貸或者給消費(fèi)者放貸，也是水到渠成的事情。”

換句話說，美團(tuán)做金融，可謂是“萬事俱備，只欠東風(fēng)”。

“雷厲風(fēng)行”，這是幾乎所有成功人士身上的優(yōu)秀品質(zhì)，王興亦如此。有了想法，就有行動(dòng)。

彼時(shí)，美團(tuán)距離千億金融夢只剩下一張支付牌照。在收購錢袋寶以及設(shè)立金融發(fā)展部等一系列緊鑼密鼓的操作下，美團(tuán)也終于補(bǔ)齊了金融版圖。

值得一提的是，美團(tuán)收購錢袋寶也是無奈之舉。高額的市場價(jià)對于當(dāng)時(shí)的美團(tuán)而言無非是有壓力的，但不論從主業(yè)還是從模式來講，錢袋寶與美團(tuán)是有協(xié)同性的，王興還是“咬牙”進(jìn)行了收購。

隨著對錢袋寶的收購，美團(tuán)不僅可以將錢袋寶積累的多年交易數(shù)據(jù)用于信貸模型的基礎(chǔ)，而且美團(tuán)可以通過自身龐大的地推團(tuán)隊(duì)取代錢袋寶原有的代理商，從而大幅提高商戶覆蓋率和凈利率。

二、猶抱琵琶半遮面

理想很美好，現(xiàn)實(shí)很骨感。

在收購錢袋寶后，2016年11月美團(tuán)成立了重慶三快小貸，拿下小貸牌照；次月美團(tuán)系億聯(lián)銀行獲原證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，又拿下了民營銀行牌照；今年2月初美團(tuán)計(jì)劃設(shè)立消金公司更是引發(fā)熱議，這也意味著美團(tuán)在深圳成消金公司已進(jìn)入加快落地階段。

自2015年以來，美團(tuán)頻頻發(fā)力金融領(lǐng)域，目前已握有商業(yè)保理、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)小貸、民營銀行、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多類金融牌照。

本以為依靠巨大流量和消費(fèi)場景以及線上線下一體化模式，美團(tuán)金融能騰飛，但遺憾的是，卻在財(cái)報(bào)中“隱形”了。

5月25日，美團(tuán)發(fā)布的2023年第一季度財(cái)報(bào)顯示，該公司在期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入586.17億元，同比增長26.7%；經(jīng)調(diào)整凈利潤為55億元，同比扭虧為盈。對此，美團(tuán)歸因于消費(fèi)市場的強(qiáng)勁復(fù)蘇。王興在財(cái)報(bào)中表示，“美團(tuán)深刻感受到國內(nèi)經(jīng)濟(jì)基本面的韌性和國民消費(fèi)的深厚潛力，并在中國零售行業(yè)的發(fā)展中持續(xù)受益?！?/p>

分業(yè)務(wù)來看，美團(tuán)核心本地商業(yè)實(shí)現(xiàn)收入429億元，同比增長25.5%，經(jīng)營溢利94億元，同比增長超1倍；新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入157億元，同比增長30.1%，雖仍處于虧損，但大幅收窄。

不少讀者可能會(huì)問，那美團(tuán)金融業(yè)務(wù)現(xiàn)在發(fā)展如何？

據(jù)了解，美團(tuán)未單獨(dú)列示金融業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)，而是將此板塊與零售及出行等板塊合并歸納在新業(yè)務(wù)板塊。如今在今年一季度財(cái)報(bào)中，美團(tuán)在新業(yè)務(wù)板塊也僅僅談及美團(tuán)買菜、美團(tuán)優(yōu)選這兩個(gè)方面，對于金融數(shù)據(jù)的披露依舊寥寥無幾。

因此，只能通過對新業(yè)務(wù)整體的運(yùn)營情況來感知金融業(yè)務(wù)的進(jìn)展。但不看不知道，一看嚇一跳，近三年美團(tuán)新業(yè)務(wù)板塊持續(xù)處于巨額虧損狀態(tài)。

歷年財(cái)報(bào)顯示，2020年至2022年美團(tuán)新業(yè)務(wù)分別虧損109億元、384億元和284億元。對于持續(xù)虧損，美團(tuán)給出的理由是，“主要由于為支持零售業(yè)務(wù)發(fā)展于供應(yīng)鏈及用戶激勵(lì)方面的投入”。

但如此“亮眼”的業(yè)績表現(xiàn)沒有打動(dòng)投資者，股價(jià)在財(cái)報(bào)發(fā)布的次日更是暴跌8.10%至115.8港元/股，單日市值“蒸發(fā)”超過630億港元。

三、錢袋寶頻收罰單，暴力催收為“重災(zāi)區(qū)”

最令王興頭疼的是，美團(tuán)金融不僅拉業(yè)績的后腿，而且收罰單、催收、投訴等風(fēng)波常伴左右。

2022年9月，錢袋寶因“上傳交易信息錯(cuò)誤，未落實(shí)交易信息真實(shí)、完整、可追溯的要求；未嚴(yán)格落實(shí)客戶身份實(shí)名制審核要求，未按規(guī)定留存客戶身份證件；未嚴(yán)格落實(shí)客戶身份實(shí)名制要求，未按規(guī)定開展法人開戶意愿核實(shí)工作”等在內(nèi)的“十七宗罪”領(lǐng)央行千萬級罰單。

然而，這并非錢袋寶首次“踩紅線”。

2016年錢袋寶因違反支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定被罰12萬元；2017年因違反規(guī)定被罰5萬元；2018年因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定被警告并處罰款；2019年因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定被罰10萬元；2020年又因“未按規(guī)定落實(shí)收單銀行結(jié)算賬戶管理制度；未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶資質(zhì)審核制度；未嚴(yán)格落實(shí)檔案管理制度；未完整留存受益所有人核實(shí)資料”等違法違規(guī)行為被罰26萬元。

毫不客氣地說，錢袋寶幾乎每年都得受罰一次。

談及美團(tuán)金融，就不得不提美團(tuán)聯(lián)名信用卡，這是王興力推的業(yè)務(wù)之一，但卻給美團(tuán)留下了一地雞毛。

根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)顯示，搜索“美團(tuán)信用卡”“廣西”關(guān)鍵詞，涉及的記錄超4800條，其中絕大多數(shù)是桂林銀行起訴美團(tuán)桂林銀行聯(lián)名信用卡用戶逾期未還款的。其中一則案例顯示，桂林銀行美團(tuán)點(diǎn)評聯(lián)名信用卡的利率18%，但違約金換算為年化利率42.9%，遠(yuǎn)超銀行業(yè)本身的收費(fèi)收準(zhǔn)，因此法院將利率調(diào)整為不超過24%。

除了遠(yuǎn)超銀行業(yè)本身收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的違約滯納金外，美團(tuán)金融的催收也常常被其用戶所詬病。

據(jù)黑貓投訴平臺數(shù)據(jù)，截至6月14日，搜索“美團(tuán)借錢”后出現(xiàn)超過5200條投訴記錄，其中多條與催收有關(guān)，理由包括“恐嚇威脅”“頻繁騷擾”“騷擾家人”，關(guān)聯(lián) “美團(tuán)生意貸”“美團(tuán)生活費(fèi)”等產(chǎn)品。

來源：PAY多客

撰稿：多客

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