隨著全面注冊制改革正式落地，海安銀行已于2023年3月3日“換道”注冊制審核，首發(fā)申請獲交易所受理。同日，海安銀行再次更新招股書。該行擬公開發(fā)行的股份數(shù)量不超過3.28億股，并全部用于補(bǔ)充核心一級資本。

股權(quán)方面，該行的股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散，僅有2位持股5%以上股東，不存在控股股東及實(shí)際控制人。

報(bào)告期內(nèi)，海安銀行存款規(guī)模穩(wěn)定增長。截至2022年6月末，該行的吸收存款平均成本率雖高于行業(yè)均值，但凈利差仍位于行業(yè)前列。

(資料圖片)

近年來，該行房地產(chǎn)業(yè)不良率持續(xù)較高但整體資產(chǎn)質(zhì)量較為穩(wěn)定。

股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散 股權(quán)質(zhì)押及凍結(jié)

海安銀行位于江蘇省海安市海，前身是海安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。2011年1月，江蘇銀監(jiān)局同意海安農(nóng)商銀行成立。

海安銀行早在2018年6月就向證監(jiān)會遞交了招股書，距離海安銀行首次提交上市申請材料已近5年，此前該行因股權(quán)問題被證監(jiān)會發(fā)布了多條問詢。從最新招股書看，該行仍然存在股權(quán)分散及股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)的問題。

股權(quán)分散方面，截至托管證明日，該行不存在控股股東及實(shí)際控制人。海安銀行共有2位持有該行5%及以上股份股東，分別為中洲置業(yè)及蘇中建設(shè)。另外，海安銀行有1733名自然人股東，合計(jì)持有股份占該行27.1%。

股權(quán)過于分散可能會影響公司治理機(jī)制，其次也可能造成交易頻繁，包括引發(fā)后期對于公司控制權(quán)不穩(wěn)定的擔(dān)憂。

另外，該行還存在股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)的問題。截至托管證明日，海安銀行并列第一大股東中洲置業(yè)和蘇中建設(shè)分別有800萬股和5000萬股被質(zhì)押，其中蘇中建設(shè)持有的5000萬股全部被凍結(jié)。

對此，海安銀行稱受房地產(chǎn)調(diào)控力度加強(qiáng)和行業(yè)景氣度下降等因素影響，蘇中建設(shè)的回款情況受到較大不利影響。但若蘇中建設(shè)的債務(wù)危機(jī)不能得到有效緩解或出現(xiàn)進(jìn)一步加重情形，未來其持有的該行股份存在被處置的風(fēng)險(xiǎn)。

吸收存款平均成本率較高 凈利差位于行業(yè)前列

近年來，海安銀行的總資產(chǎn)、貸款規(guī)模均在增長。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，海安銀行的總資產(chǎn)為813.58億元，較上年末增長4.65%；貸款總額為527.41億元，較上年末增加45.62億元，增幅為9.47%

該行的存款規(guī)模也在增長。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，海安銀行的存款總額為648.98 億元，較上年末增長34.92億元，增幅為5.69%，

存款主要分成公司和個(gè)人定期及活期四類存款產(chǎn)品。值得注意的是，截至2022年6月末，海安銀行的公司存款余額較上年末下降29.3%。

招股書數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，海安銀行公司活期存款總額為 47.75 億元，較2021年末下滑27.7%；公司定期存款總額 5.39億元，較2021年末下滑40.5%，兩類存款合計(jì)為 53.15 億元、較上年末下滑29.3%。

對此海安銀行稱截至2022年6月末公司存款有所減少，主要原因是本行對存款結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，加大對個(gè)人存款的吸儲力度。

從存款結(jié)構(gòu)來看，海安銀行主要以個(gè)人定期存款為主。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，海安銀行個(gè)人定期存款為479.29億元，占中存款比重達(dá)73.85%。

從吸收存款平均成本率來看，由于個(gè)人定期存款的成本率較高，所以海安銀行的吸收存款平均成本率高于可比銀行均值。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，海安銀行的吸收存款平均成本率為2.53%，較可比銀行均值高出0.32個(gè)百分點(diǎn)。

吸收存款平均成本率和凈利差息息相關(guān)。報(bào)告期內(nèi)，海安銀行的凈利差雖呈下降態(tài)勢但與已上市農(nóng)商行比，仍處于較高位置。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，該行凈利差為2.07%，僅次于排名第二的瑞豐銀行。

房地產(chǎn)業(yè)不良率逾4%

截至2022年6月末，該行不良貸款余額有所微增。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，海安銀行的不良貸款余額為4.99億元，較上年末增加0.2億元。

從不良貸款的分布來看，該行公司不良貸款比重持續(xù)較大。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，海安銀行公司不良貸款占比為57.72%。

從具體公司不良貸款行業(yè)分布來看，該行公司不良貸款主要分布在制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)。值得注意的是，該行房地產(chǎn)業(yè)不良率增長較快。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良率為4.69%，較上年末增加0.57個(gè)百分點(diǎn)。

此外，海安銀行對公逾期貸款中房地產(chǎn)貸款占比較高。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)逾期貸款占比為12.42%。海安銀行稱，占比較高主要是因?yàn)槭芊康禺a(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響，其中一戶貸款戶出現(xiàn)利息逾期，涉及貸款金額2600萬元。

近年來，海安銀行公司貸款中房地產(chǎn)業(yè)不良率呈上升態(tài)勢，但整體資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)較為平穩(wěn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，該行的不良率為0.95%，較上年末降低0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為469.21%，較上年末增加48.22個(gè)百分點(diǎn)。

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